Главная | Спорные вопросы по ипотеке

Спорные вопросы по ипотеке


Ещё статьи

Споры о погашении записи об ипотеке и возврате кредита Суть спора: И со ссылкой на ст. Статьей 25 ФЗ "Об ипотеке" закреплен порядок регистрации прекращения ипотеки: В регистрирующий орган поступает один из трех возможных документов: Для погашения регистрационной записи об ипотеке представления иных документов не требуется.

Удивительно, но факт! В случае неисполнения основного обязательства неуплаты ежемесячных платежей по договору взыскание обращается только на заложенное недвижимое имущество никаких дополнительных санкций со стороны банка быть не может.

Орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, в течение трех рабочих дней с момента поступления одного из вышеуказанных документов осуществляет погашение регистрационной записи об ипотеке в ЕГРП. Письмо банка об отсутствии задолженности у заемщика по кредиту и наличии оснований для погашения записи об ипотеке не является достаточным доказательством исполнения заемщиком своих обязательств перед банком.

Удивительно, но факт! В судебной практике встречаются такие случаи, когда суд производит раздел общей задолженности супругов перед банком, исключает одного из супругов из состава должников по кредитному договору по ипотечному кредиту, в том случае если приобретенная за счет средств ипотечного кредита квартира переходит другому.

Сначала суд первой инстанции, изучив письмо банка, подписанное уполномоченным лицом, об отсутствии у должника задолженности по кредиту, посчитал, что этим в полной мере подтверждается отсутствие задолженности заемщика перед банком по ипотечному кредиту. Учитывая, что банком совместно с заемщиком было подано заявление в Росреестр о погашении записи об ипотеке, суд окончательно убедился в данном выводе.

Удивительно, но факт! Ипотечные кредиты в обязательном порядке сопровождаются страхованием трех видов — жизни и трудоспособности заемщика, имущества и титула сделки.

И только вышестоящий суд при тех же доказательствах по делу пришел к обратному выводу: Суд, произведя расчеты, взыскал с заемщика сумму долга по кредитному договору, несмотря на наличие официального письма банка об отсутствии этой самой задолженности, представленного ранее в Росреестр.

При этом суд указал, что письмо - ненадлежащее доказательство погашения долга. Таким образом, лишь финансовые документы выписка по счету, приходные ордера и прочие документы способны подтвердить отсутствие задолженности Апелляционное определение Московского городского суда от Однако от возврата долга по кредиту заемщика это не освободит. Кроме причин, указанных выше, возникновение которых приводит к спорам по ипотеке, существуют и отдельные категории споров, встречающихся в судебной практике: Обращение взыскания на утраченный залог.

При отсутствии обременения правами третьих лиц, любое имущество не считается предметом залога. Но на момент подписания договора она уже закончилась.

Почему стоит задать вопрос именно нам

Нельзя ввязываться в ипотеку на пределе возможностей, так как за долгие годы ситуация может измениться не в лучшую сторону. Обязательно нужно проверить график платежей. Подписывая его условия, заемщик обязуется следовать ему.

Но в графике возможны искажения, например, из-за технического сбоя. Также заемщику необходимо внимательно проверить сроки и условия договора страхования. По закону обязательным является только страхование предмета залога жилья.

I. Основные положения об ипотечном кредитовании

Но при этом менеджер о таких деталях умалчивает. И если клиент не прочитает внимательно все подписываемые бумаги, то он просто распрощается с несколькими лишними тысячами рублей Наши мониторинги также выявляют жалобы на навязывание платных услуг по оформлению документов и справок по имеющимся финансовым продуктам, реализацию дополнительных кредитных продуктов, например, кредитных карт.

Но, конечно, основной навязанный продукт — это страховка. В отличие от потребительского кредитования, по ипотеке требования по страхованию законны и обязательны.

Судебная практика по ипотеке

Но, как я уже отмечал выше, ипотечному заемщику следует помнить, что он обязан страховать только предмет залога, то есть жилого объекта, покупаемого в кредит. Все остальные риски страхуются по его добровольному согласию. На практике банки предлагают ипотечным заемщикам много дополнительных страховых продуктов.

Удивительно, но факт! Наиболее часто такая ситуация складывается именно по ипотечным кредитам, в которых задействованы средства материнского капитала.

Далее будет следовать подробное описание его условий в виде суммы ссуды, ее срока, процентной ставки и даты ежемесячных платежей.

Также в иске внимание суда будет обращено на тот факт, что недвижимость, ставшая вашей собственностью, выступала в качестве залога. Конечно, юристы расскажут и о том, что кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив вам вышеуказанные денежные средства.

Рефинансировать кредит получается не у всех

Затем банком будут приведены доказательства, свидетельствующие то, что вы не выполнили свои обязательства по договору, например, неоднократно нарушали сроки, до которых следовало внести ежемесячные платежи или их суммы.

В качестве результата ваших бездействий будет указана общая сумма задолженности в виде просроченного основного долга, начисленных процентов и неоплаченной неустойки. Вполне вероятно, что кроме этих цифр в иск также будет включена компенсация государственной пошлины за принятие его к рассмотрению и другие сопутствующие расходы банка-кредитора.

Принципиальным моментом в договоре ипотеки является указание условий, при наступлении которых банк имеет право расторгнуть кредитный договор с заемщиком и обратить взыскание на заложенное имущество.

Удивительно, но факт! За долгий период действия договора заемщик-залогодатель пристроил постройку, увеличив таким образом площадь дома.

Это должно быть четко прописано в кредитной документации. Чаще всего повторение просроченной задолженности заемщиком более трех раз в год расценивается банками как неисполнение условий кредитного договора, что дает право на его расторжение.

Обзор судебной практики по спорным вопросам ипотечного кредитования

Но могут быть указаны и более жесткие условия для заемщика, например, банк может прописать за собой право в случае однократного просроченного платежа потребовать расторжения кредитного договора. Обязанности, которые заемщик должен будет соблюдать по договору ипотеки, не ограничиваются только своевременным внесением ежемесячных платежей по кредиту.

Удивительно, но факт! Если заемщик хочет внести платеж вне этих интервалов, он должен платить комиссию за оформление погашения.

В договоре ипотеки может быть указана обязанность заемщика предоставлять ежегодно кредитору предмет залога для осмотра, представлять документ об оплате страховых взносов и др. За несоблюдение этих "обязанностей" банк может применить к вам штрафные санкции.

Рекомендуем к прочтению! Езда без гос номеров

До подписания кредитной документации внимательно ознакомьтесь с условиями, прописанными в договоре ипотеки, обговаривайте спорные, по вашему мнению, моменты с кредитным специалистом, требуйте разъяснения от него того или иного пункта договора.

Нюансов при подписании договора ипотеки много, и они требуют особого внимания со стороны заемщика, ведь в случае возникновения судебного спора банк будет апеллировать наличием вашей подписи на кредитной документации, а значит, и вашим согласием на те или иные условия банка. Заемщики нарушают условия кредитного договора, и банки вынуждены обращаться в суд. Рассмотрим пример из судебной практики.

Споры по займам

Банк обратился в суд с иском к заемщице о взыскании задолженности по ипотечному кредиту, обращении взыскания на заложенное по договору ипотеки имущество - квартиру. Если документы оформлены верно, то судья выносит решение о назначении самого заседания.

Об этом оповещаются все участники и заинтересованные лица например, при конфликте заемщика с банком оповещают супруга как заинтересованную персону. Стороны конфликта приглашаются на предварительное заседание, где судья до начала самого процесса предлагает разрешить конфликт мирным путем и объясняет как отказаться от требований согласно ГПК РФ.



Читайте также:

  • Часть материнского капитала на проценты по ипотеке
  • Клевета что за грех
  • Брак по завещанию о чем