Главная | Вероятность страхового события ситуаци когда моет наступить

Вероятность страхового события ситуаци когда моет наступить


Удивительно, но факт! Поэтому риск в страховании не является самим событием, на случай которого осуществляется страхование.

Личные финансы Страховое событие, наступление страхового события, отличие от страхового случая Люди, не имевшие дела со страхованием зачастую путают такие понятия, как страховое событие и страховой случай, полагая, что это обычные синонимы, применяемые страховщиками. Тем не менее, если как следует вчитаться в договор страхования, станет сразу ясно — страховое событие и страховой случай отнюдь не синонимы, а разные понятия, путаница в которых может привести застрахованное лицо к весьма неприятным последствиям.

Удивительно, но факт! Этот способ разрешения дела путем назначения экспертизы в подобных случаях и должен использоваться, поскольку вопрос о моменте, когда началось причинение вреда, в сложных случаях требует специальных познаний.

Чем, собственно, многие недобросовестные страховые компании и пользуются. Разница состоит в том, что страховой случай — это определенное событие, обстоятельство или нехорошее стечение обстоятельств, в результате наступления которого, для застрахованного лица тут же выступают в юридическую силу обстоятельства страховщика.

Проще говоря, страховой случай — это наступление предусмотренного страховым соглашением события, на счет которого, собственно, и страхуется заинтересованное лицо. Наше представление о случайном носит субъективный характер.

Наступление страхового события и его основные признаки

Строго говоря, вопрос о случайности или неслучайности - это вопрос об информированности конкретного лица. Кто больше информирован о предстоящем событии, для того наступление данного события менее случайно. Иногда тем не менее можно говорить об объективно случайном характере события, имея при этом в виду, что нет ни одного достаточно информированного человека, которому о наступлении события было бы заранее известно, а усилия, необходимые для того, чтобы собрать необходимую информацию, не соразмерны с целью, ради которой она будет собрана.

Иными словами, событие можно считать объективно случайным, если все, кто так или иначе интересуется его наступлением, одинаково плохо об этом информированы и не предпринимают усилий для лучшей информированности.

Надзорная инстанция в каждом таком случае внимательно исследовала вопрос о том, было ли нецелевое использование кредита заранее обдуманным намерением заемщика или при заключении договора он этого не предполагал. Известен тем не менее случай из практики авиационного страхования, когда из-за усталостной трещины разрушился конструктивный элемент двигателя самолета, и суд первой инстанции отказался признать это событие страховым случаем.

По мнению суда, это событие не обладало признаком случайности, так как развитие усталостной трещины - это закономерно происходящий процесс. К сожалению, этот принципиально неверный вывод не был в дальнейшем опровергнут апелляционной и кассационной инстанциями, хотя решение и было отменено по иным основаниям.

Следует также остановиться на вопросе о том, кто и когда должен находиться в добросовестном неведении относительно наступления страхового случая, чтобы договор страхования был действительным. Поскольку ни ГК, ни настоящий Закон не содержат в этом отношении никаких дополнительных указаний - правило из КТМ по аналогии закона следует распространить и на другие виды страхования.

Именно это существенно при решении вопроса о действительности договора страхования. Если же стороны получают дополнительную информацию о наступлении или о невозможности наступления страхового случая в период действия договора страхования - договор либо прекращается ст.

Деньги, банки, страхование, экономика и бизнес

Итак, для того чтобы договор страхования был действительной сделкой, необходимо, чтобы при заключении договора обе его стороны находились в добросовестном неведении относительно наступления события, на случай наступления которого производится страхование. Если наличие или отсутствие признака случайности зависит от информированности сторон договора, то есть от субъективного фактора, то наличие или отсутствие признака вероятности зависит исключительно от характера самого события, на случай наступления которого производится страхование, то есть только от объективных факторов.

Если бы, например, по результатам наблюдений было обнаружено, что в начале года несчастные случаи происходят в среднем в два раза чаще, чем в его середине, и в два раза реже, чем в конце, то такие несчастные случаи не обладали бы признаком вероятности.

Как будет видно далее, невозможно было бы рассчитать годовой тариф для соответствующего вида страхования и обоснованно сформировать резервы. Следовательно, страховать на случай наступления таких несчастных случаев было бы невозможно. Именно такое понятие вероятности используется в личном страховании, так как в личном страховании речь идет лишь о том, наступил страховой случай или нет.

В имущественном страховании нас интересует не столько вероятностная характеристика самого факта наступления страхового случая, сколько вероятностная характеристика размера подлежащего возмещению вреда. Поэтому недостаточно учитывать лишь вероятность того, что вред будет причинен.

Рекомендуем к прочтению! Что такое фиктивная прописка

Рассчитывая тарифы для имущественного страхования, необходимо анализировать вероятность того, что причиненный вред не превысит определенную сумму. Если для каждой возможной суммы вреда существует устойчивая вероятность того, что вред не превысит эту сумму, то говорят не вообще о вероятности причинения вреда, а о распределении вероятностей, то есть о совокупности вероятностей для всех таких сумм.

Эта совокупность распределение вероятностей и должна учитываться при анализе имущественных рисков. Наличие признаков случайности и вероятности у события, на случай наступления которого производится страхование, необходимо для обеспечения важнейшего в страховании принципа эквивалентности. Строгое изложение этого принципа потребовало бы большого количества математических выкладок, но в этом нет необходимости - для целей настоящего Комментария принцип достаточно объяснить приблизительно.

Существо принципа эквивалентности в том, что в среднем страховщики должны собирать в виде страховых премий примерно ту же сумму, которую они выплачивают в виде страховых выплат, или немногим более того. Исходя из этого принципа рассчитываются тарифы и формируются страховые резервы.

Однако для этого расчета необходима статистика страховых случаев, которая должна быть стабильной.

Вероятность - наступление - страховой случай

Эта стабильность статистики и формирует признак вероятности события, на случай наступления которого производится страхование. Признак случайности, со своей стороны, позволяет говорить об эквивалентности как равенстве сумм в среднем, так как для событий, не обладающих признаком случайности, само понятие "в среднем" не имеет смысла.

На одном из судебных процессов, в котором участвовал автор, прокурор задал вопрос страхователю о том, почему, уплатив премию руб. Этот прокурор из всего своего опыта знал, что в хозяйственном обороте обмен должен быть эквивалентным, но не понимал, что в страховании эквивалентность достигается в среднем. Проверка наличия или отсутствия у данного события признака вероятности требует специальных исследований и специальных знаний и носит название актуарных расчетов.

Эти расчеты проверяются органом страхового надзора при выдаче лицензии подробнее об этом см. Положение о том, что обязанность страховщика платить возникает при наступлении страхового случая, считается общеизвестным.

Лица, которые занимаются извозом, приобретая полис ОСАГО, стараются не указывать, что автомобиль Рекомендуем прочесть: Документы необходимые для замены водительских прав по истечению срока Вероятность страхового случая Оно представляет собой математическое выражение страхового риска как вероятного ущерба , составляющее ос-нову тарифных нетто-ставок.

Показатели убыточности суммы ежегодно анализируются для определения их соответствия действующим нетто-ставкам в целях Пусть страховщик и страхователь заключили договор страхования, который является юридическим оформлением факта сделки. После того, как договор вступит в силу, отношения страховщика и страхователя могут развиваться двумя путями в зависимости от наступления или ненаступления страхового случая. Высшая Школа Экономики г.

Удивительно, но факт! В этом случае вред считается причиненным опасностью, от которой производилось страхование, и защита должна быть предоставлена.

Отсюда вероятность угона равна: Если риском является предполагаемое неблагоприятное событие, то сумма ущерба — это его экономические последствия. Под страховым событием понимается конкретное явление пожар, град, наводнение , потенциально опасное для объекта или массы объектов. Событие определяется в энциклопедических словарях как то, что имеет место, происходит, наступает в произвольной точке пространства-времени;значительное происшествие,явлениеили иная деятельность как фактобщественнойили личнойжизни;множествоисходовэксперимента.

Понятия страховой риск и событие, как это понимается Законом, идентичны. Закон определяет событие как страховой риск, то есть явление, опасное конкретно для данного объекта, а не вообще опасное явление. Поэтому страховые компании подходят к определению страхового события как риска, наступление которого для них является сигналом и обязанностью произвести страховую выплату, с предельной ясностью.

Страховой случай является сердцевиной страхования - вся страховая конструкция основана на возможности его наступления. Страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам ст.

Отсюда вытекает, что событие, обозначенное в качестве страхового случая, призвано обозначить тот момент, когда возникнет обязательство страховщика по выплате страховой суммы.

На поверхности явлений это выглядит таким образом, что пожар охватывает застрахованное здание, несчастный случай настигает застрахованного, необходимость лечиться от болезни вынуждает застрахованного больного обратиться в поликлинику. Но Гражданский Кодекс определяет страховой случай как событие, на случай наступления которого осуществляется страхование, то есть точно так же, как Закон об организации страхового дела определяет страховой риск.

Таким образом, то, что в соответствии с этим Законом является страховым риском, в соответствии с Гражданским кодексом выступает страховым случаем. Судебная практика идет по пути признания моментом наступления страхового случая при таких обстоятельствах момента выявления ущерба.

В качестве примера можно привести прецедент, упомянутый в п.

Удивительно, но факт! Если страхование производится на случай смерти от несчастных случаев, кроме военных действий, то защита будет предоставлена.

Страховщик обратился в арбитражный суд с иском к страхователю о признании недействительным заключенного между ними договора страхования. По мнению страховщика, страхователь знал о наступлении страхового случая уже при заключении договора страхования. Решением суда первой инстанции иск удовлетворен по следующим основаниям.

Между страхователем и страховщиком в мае заключен договор страхования урожая сахарной свеклы на случай его недобора в этом же году. Обратившись за выплатой страхового возмещения, страхователь представил акт от ноября о недоборе урожая вследствие его гибели от засухи, имевшей место с апреля по июнь текущего года.

Между тем в данной ситуации при заключении договора страхования страховой случай, которым суд посчитал имевшую место засуху, уже наступил, о чем страхователь не мог не знать, поскольку в акте о недоборе урожая указано, что засуха, в результате которой погиб урожай, началась с апреля.

Удивительно, но факт! Большое количество однородных объектов страхования.

Суд признал договор ничтожным в связи с его несоответствием требованиям законодательства. Суд кассационной инстанции решение отменил и в иске отказал, правомерно руководствуясь следующим. Страховой случай представляет собой совокупность юридических фактов. Событие, на случай наступления которого производится страхование, включает в себя не только опасность, от последствий которой заключается страхование. В рассматриваемом случае арбитражным судом ошибочно страховым случаем признана засуха, являвшаяся лишь опасностью.

Страхование же производилось на случай недобора урожая вследствие различных причин, в том числе и засухи. Доказательства того, что засуха причинила вред урожаю до заключения договора страхования и что страхователь знал или должен был об этом знать, страховщик не представил. Объективно вред недобор свеклы был выявлен в ноябре, о чем страхователь в мае не знал и не мог знать.

При таких обстоятельствах вывод суда о недействительности заключенного между сторонами договора со ссылкой на отсутствие признака случайности у события, на случай наступления которого производилось страхование, необоснован. Таким образом, для решения вопроса о выплате при наступлении страхового случая необходимо правильно определить, действует ли для данного страхового случая страховая защита.



Читайте также:

  • Документы в налоговую на возврат процентов при покупке квартиры в ипотеку
  • Военная ипотека втб 24 челябинск
  • Уголовное дело производственные травмы
  • Ипотека от 15 первоначальный взнос